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臨沂市住房公積金貸款管理辦法

第一章 總則 

第一條 

為支持參加住房公積金制度的職工購買自住住房，規(guī)范住房公積金貸款行為，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》、《貸款通則》和建設(shè)部《關(guān)于住房公積金管理若干具體問題的指導(dǎo)意見》，結(jié)合本市實(shí)際，修訂本辦法。 

第二條 

本辦法所稱住房公積金貸款，是指臨沂市住房公積金管理中心（以下簡稱市公積金管理中心）委托本市商業(yè)銀行（以下簡稱受托銀行）向正常繳存住房公積金的在職職工發(fā)放的用于購買本市國有土地上可以辦理產(chǎn)權(quán)的自住住房的貸款。 

第三條 住房公積金貸款的資金來源是住房公積金。 

第四條 本辦法適用于本市轄區(qū)范圍內(nèi)的國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的職工購買可以辦理產(chǎn)權(quán)的自住住房。 

第五條 住房公積金貸款由市公積金管理中心按政策規(guī)定受理、審核、批準(zhǔn)，由受托銀行按市公積金管理中心下達(dá)的貸款計(jì)劃發(fā)放貸款。住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)由市公積金管理中心承擔(dān)。 

第二章 貸款對(duì)象和條件 

第六條 申請(qǐng)住房公積金貸款的對(duì)象，必須是按規(guī)定繳存住房公積金的職工，是所購住房的產(chǎn)權(quán)人。貸款對(duì)象及其配偶在住房公積金貸款還款期內(nèi)不得再次申請(qǐng)住房公積金貸款。 

第七條 申請(qǐng)住房公積金貸款必須同時(shí)具備以下條件： 

一、本人參加住房公積金制度六個(gè)月以上，并連續(xù)足額繳存住房公積金； 

二、具有購房合同或協(xié)議及相關(guān)證明材料； 

三、購房首付款符合規(guī)定比例； 

四、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入、良好的信用和按規(guī)定償還貸款本息的能力； 

五、同意辦理貸款擔(dān)保及相關(guān)手續(xù)； 

六、借款申請(qǐng)人購買期房的，房屋開發(fā)單位須與市公積金管理中心簽訂協(xié)議，在房屋竣工辦理產(chǎn)權(quán)證書之前，由開發(fā)單位提供階段性保證； 

七、市公積金管理中心要求的其他條件。 

第三章 貸款額度、期限和利率 

第八條 貸款額度取以下規(guī)定及計(jì)算結(jié)果的最低值： 

一、按公積金計(jì)算的貸款額度=借款申請(qǐng)人公積金月繳存基數(shù)×12×額度計(jì)算年限×40%+借款申請(qǐng)人配偶公積金月繳存基數(shù)×12×額度計(jì)算年限×40% 

公式中的額度計(jì)算年限為借款申請(qǐng)人及其配偶申請(qǐng)貸款之日距法定退休年齡后5年（男65，女60）的年限。額度計(jì)算年限最長不超過30年。 

二、按規(guī)定比例計(jì)算的貸款額度。 

三、臨沂市住房公積金管理委員會(huì)確定的貸款限額。 

第九條 貸款期限由市公積金管理中心根據(jù)借款申請(qǐng)人的貸款金額、還款能力以及其他相關(guān)條件確定，最長不得超過30年。二手房公積金貸款的貸款期限與房齡之和最長不超過30年。 

第十條 住房公積金貸款按國家規(guī)定執(zhí)行政策性利率，如遇國家利率調(diào)整，住房公積金貸款利率也按有關(guān)規(guī)定作相應(yīng)調(diào)整。 

第四章 組合貸款 

第十一條 組合貸款是指住房公積金貸款和商業(yè)性貸款(個(gè)人向市公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款額度不足時(shí)，不足部分可申請(qǐng)商業(yè)性貸款)的總稱。 

第十二條 市公積金管理中心應(yīng)與合作開展貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行簽訂合作協(xié)議。 

第十三條 組合貸款中住房公積金貸款與商業(yè)性貸款的總額度不得超過總房款與規(guī)定比例計(jì)算后的貸款額度，組合貸款的商業(yè)性貸款期限應(yīng)與住房公積金貸款期限一致。 

第五章 貸款程序 

第十四條 借款申請(qǐng)人需持有效身份證件、購房合同或協(xié)議、已支付的不低于總房款規(guī)定比例的收款收據(jù)或發(fā)票及相關(guān)證明材料向市公積金管理中心提出申請(qǐng)。 

第十五條 貸款審批通過后，申請(qǐng)人應(yīng)與市公積金管理中心和受托銀行簽訂《借款合同》、《抵押合同》，組合貸款還應(yīng)與貸款銀行簽訂《借款合同》，并辦理相關(guān)手續(xù)。 

第十六條 合同簽訂后，市公積金管理中心應(yīng)協(xié)助借款人辦理房屋抵押登記手續(xù)。 

第十七條 市公積金管理中心或貸款銀行收?qǐng)?zhí)抵押權(quán)證后，由市公積金管理中心和受托銀行辦理劃款手續(xù)。 

第十八條 自市公積金管理中心下達(dá)貸款計(jì)劃之日起，借款申請(qǐng)人逾期1個(gè)月未來簽訂《借款合同》或不按規(guī)定辦理房屋抵押登記等手續(xù)，視其自動(dòng)放棄本次貸款申請(qǐng)。 

第六章 貸款償還 

第十九條 借款人可以選擇以下還款方式中的一種： 

一、一次性還本付息法 

該還款法僅適用貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的住房公積金貸款。 

二、等額本息還款法 

月還款額=貸款本金×月利率×（1+月利率） ÷ [(1+月利率) -1] 

三、等額本金還款法 

月還款額=貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金-已償還的貸款本金)×月利率 

第二十條 還款期內(nèi)，借款人及其配偶可按有關(guān)規(guī)定提取住房公積金用于還款。 

第二十一條 借款人提前償還全部或部分貸款的，應(yīng)于還款日前30日向市公積金管理中心提出申請(qǐng)，并在征得市公積金管理中心的同意后辦理相關(guān)手續(xù)。 

第二十二條 借款人應(yīng)按借款合同規(guī)定按期歸還到期的借款本息，逾期按有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。 

第二十三條 發(fā)生下列情況時(shí)，市公積金管理中心有權(quán)要求借款人提前償還部分或全部借款： 

一、借款人違反借款合同規(guī)定的； 

二、借款人發(fā)生導(dǎo)致不能按期歸還借款本息變故的； 

三、借款人將借款挪作他用、轉(zhuǎn)借他人或違約使用的； 

四、借款人在借款期間停止繳存住房公積金的。 

第二十四條 出現(xiàn)下列情況之一者，市公積金管理中心有權(quán)依法處置借款人的抵押物，用于償還住房公積金貸款本息： 

一、借款人不按借款合同約定償還借款本息連續(xù)超過三個(gè)月或借款期滿借款人未依約償還貸款本息，擔(dān)保人未能履行擔(dān)保協(xié)議的； 

二、借款人在合同期內(nèi)死亡或被宣告死亡，而無繼承人或受遺贈(zèng)人的； 

三、借款人在合同期內(nèi)死亡或被宣告死亡，其合法繼承人或受遺贈(zèng)人拒絕履行借款人償還借款本息義務(wù)的。 

第二十五條 抵押權(quán)人拍賣、變賣抵押物所得款項(xiàng)扣除有關(guān)稅費(fèi)，受償其債權(quán)，不足部分由借款人或其擔(dān)保人繼續(xù)負(fù)責(zé)償還；剩余部分退還抵押人。 

第七章 貸款擔(dān)保 

第二十六條 住房公積金貸款以房產(chǎn)抵押為主要擔(dān)保方式。 

第二十七條 借款人以所購住房作抵押的，市公積金管理中心必須為第一順序抵押權(quán)人，抵押值不得超過抵押房產(chǎn)的規(guī)定比例。組合貸款的抵押權(quán)人分別為市公積金管理中心和貸款銀行。 

第二十八條 抵押期間未經(jīng)抵押權(quán)人同意，借款人對(duì)抵押物無權(quán)出售、出租、變更或饋贈(zèng)。 

第二十九條 借款人以房產(chǎn)作為抵押的，抵押期間，市公積金管理中心為抵押物全部權(quán)益的第一受益人。 

第三十條 作為抵押物的房產(chǎn)，抵押期間借款人擁有使用權(quán)，負(fù)有維修、保養(yǎng)和保證完整的責(zé)任。市公積金管理中心對(duì)收?qǐng)?zhí)的抵押權(quán)證及其他相關(guān)證件負(fù)有妥善保管的責(zé)任。 

第三十一條 作為抵押物的房產(chǎn)，在抵押期間遇有統(tǒng)一拆遷規(guī)劃時(shí)，借款人應(yīng)事先通知市公積金管理中心，并按市公積金管理中心要求提前結(jié)清貸款或更換抵押物。 

第三十二條 在借款人結(jié)清全部貸款本息之后，市公積金管理中心應(yīng)協(xié)助借款人辦理抵押登記注銷手續(xù)。 

第八章 貸款的監(jiān)督和檢查 

第三十三條 市公積金管理中心有權(quán)監(jiān)督檢查貸款的資金投向，借款人在貸款期內(nèi)，應(yīng)配合市公積金管理中心對(duì)貸款資金投向和抵押物使用情況的檢查。 

第九章 法律責(zé)任 

第三十四條 借款合同當(dāng)事人的任何一方要求變更合同內(nèi)容或解除合同，須以書面形式提前通知合同的其他當(dāng)事人，在達(dá)成協(xié)議前，原合同繼續(xù)有效。 

第三十五條 抵押人擅自將抵押房屋出售、饋贈(zèng)或者以其他方式處置的，抵押權(quán)人有權(quán)提前收回貸款并要求抵押人按合同約定償付違約金。 

第三十六條 因借款人隱瞞抵押物存在共有、爭議、被查封、被抵押等情況所產(chǎn)生的法律后果，由借款人承擔(dān)責(zé)任。 

第十章 附則 

第三十七條 本辦法由市公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。 

第三十八條 本辦法自發(fā)布之日起施行